騰訊獲批前海民營銀行，阿里巴巴去哪兒？

導(dǎo)讀：銀監(jiān)會近日已正式批準三家民營銀行的籌建申請。其中包括騰訊在廣東省深圳市設(shè)立深圳前海微眾銀行，阿里巴巴未在本次獲批范圍內(nèi)。

據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站消息，7月25日，銀監(jiān)會黨委書記、主席尚福林在銀監(jiān)會2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上披露，銀監(jiān)會近日已正式批準三家民營銀行的籌建申請。這三家民營銀行分別是：騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人，在廣東省深圳市設(shè)立深圳前海微眾銀行;正泰、華峰為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設(shè)立溫州民商銀行;以及華北、麥購為主發(fā)起人，在天津市設(shè)立天津金城銀行。

尚福林介紹，三家試點銀行在發(fā)展戰(zhàn)略與市場定位方面各有特色，目標是為實體經(jīng)濟發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)。深圳前海微眾銀行將辦成以重點服務(wù)個人消費者和小微企業(yè)為特色的銀行;而溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù);天津金城銀行將重點發(fā)展天津地區(qū)的對公業(yè)務(wù)。

今年三月，《人民日報》發(fā)布消息稱銀監(jiān)會已確定5個民營銀行試點方案，首批試點名單中，共包括十家民營企業(yè)：阿里巴巴與萬向(浙江)、騰訊與百業(yè)源(深圳)、均瑤與復(fù)星(上海)、商匯與華北(天津)、正泰與華峰(溫州)。此次試點民營銀行，將采取共同發(fā)起人制度，即每家試點銀行的發(fā)起人不得少于2家民營資本。

從結(jié)果來看，阿里巴巴所代表的浙江，與復(fù)星等所代表的上海，暫時未在本次民營銀行獲批的試點范圍內(nèi)。

據(jù)了解，已通過試點審批的三家銀行的籌建方案均是在現(xiàn)行商業(yè)銀行法等法律法規(guī)框架下制定的，持續(xù)經(jīng)營也要符合監(jiān)管法律法規(guī)的統(tǒng)一要求，與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)公平競爭。

另據(jù)鈦媒體從騰訊方面得到的消息，前海銀行現(xiàn)在獲準籌建后還需要6到12個月的籌建期，屆時將會拿到營業(yè)執(zhí)照正式營業(yè)。可以肯定的是，前海銀行將會更多的采用互聯(lián)網(wǎng)的方式來開展業(yè)務(wù)，具體的模式還需等到開業(yè)時確定。

這勢必會開啟金融行業(yè)的新一輪變革。

相對國有銀行，民營銀行最大的特點，在一個“民”字，即民資、民管，完全由市場機制自主運作，不受國家控制——這是民營銀行的最大優(yōu)勢，也是相比國有銀行最大的劣勢，即缺乏國家政策的傾斜扶持或政府機構(gòu)的支撐。用最簡單的話來說，民營銀行經(jīng)營不善，會出現(xiàn)虧損甚至倒閉的情況，而國有銀行所面對的風險則小很多。

但國有銀行金融資源配置的低效是顯而易見的，甚至已經(jīng)影響了中國經(jīng)濟的進一步發(fā)展。以市場經(jīng)濟為依托的民營銀行的發(fā)展，將打破金融業(yè)原有的壟斷格局，提高儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率。這會對體制僵化、效率低下的國有金融機構(gòu)會施加強大的外部刺激，迫使國有金融機構(gòu)進一步深化改革。

另外，民營銀行的建立與發(fā)展，可以為民營中小企業(yè)提供一定的金融服務(wù)支持，創(chuàng)造外源融資的機會。從而抑制地下金融活動的生存空間，有利于金融秩序的穩(wěn)定。

以上兩點正是政府建立民營銀行的初衷以及對其的期望。

而對于儲戶來說，便捷和高收益的金融服務(wù)或許是讓他們選擇民營銀行的理由。

作為傳統(tǒng)銀行三大業(yè)務(wù)“存、貸、匯”，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是存款，吸收大量存款將是銀行業(yè)務(wù)正常運轉(zhuǎn)和擴展的基礎(chǔ)。與國有銀行相比，民營銀行的規(guī)模、用戶基礎(chǔ)和資本渠道都處下風，那么相對高回報的金融服務(wù)，至少是相當時間內(nèi)民營銀行的重要服務(wù)組成。還記得余額寶嗎?遠高于一般銀行的存款收益，這可能只是未來民營銀行所能帶給普通人的一個基本的服務(wù)。

風險控制方面，銀監(jiān)會對民營銀行的經(jīng)營模式做了如下限制：“小存小貸”(限定存款上限，設(shè)定財富下限);“大存小貸”(存款限定下限，貸款限定上限);“公存公貸”(只對法人不對個人);“特定區(qū)域存貸款”(限定業(yè)務(wù)范圍、區(qū)域范圍)。

相信假以時日，民營銀行必將在中國銀行業(yè)中扮演重要角色，越來越多的普通消費者也會在金融服務(wù)市場上找到更多的選擇。(本文首發(fā)鈦媒體)